2015年1月5日

領取 Adsense 西聯匯款最優惠的方法﹍大眾銀行理財紀實

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上次從「元大銀行領取西聯匯款」時,得知大眾銀行很快就會開放「網路領取西聯匯款」,便決定下次要改循此管道,將來不必再跑銀行。

這次有機會再領取 Adsense,果然前陣子大眾銀行已經開通此功能,因此很高興地前往附近的大眾銀行開戶。不過本篇的內容並非介紹開戶與領款的流程,網路已經有多篇教學。這裡要分享的心得,除了在大眾銀行碰到的、需要注意的地方,主要是如何操作大眾的網路銀行,讓 Adsense 款項能夠轉換為最多的新台幣。內容不屬於 Step by Step 的教學,比較偏向簡單的理財概念。



一、Adsense 如何領取最多的金額


先說結論,目前最方便、且能領到最多金額的管道,只有大眾銀行。其他三家承辦西聯匯款的銀行「京城、元大、台新」都不具備所有條件,有的不支援網路、有的不能美金轉台幣,因此請務必到大眾銀行開戶。若離住家遠一點也建議撥空處理,因為這是一勞永逸的事。(2015.2.18 起,台新銀行不支援西聯匯款)

將 Adsense 美金匯款轉換為最多新台幣的必要條件為,同時擁有外幣帳戶與台幣帳戶,如此匯率不佳時,美金可先在外幣帳戶停泊,等待時機再轉為台幣。而若申請網路銀行,操作上當然更為便利,不必為了這件事而跑銀行。

開戶(含外幣)及領款的流程可參考這篇「大眾網路銀行領 Google AdSense 西聯匯款」的說明,Step by Step 圖文內容很詳細,照著做即可。基本流程瞭解後,再接續以下本文的內容。



二、銀行相關作業


這次的過程遇到一些狀況,與銀行的作業有關,若讀者有類似狀況可參考。

1. 辦事流程

這次開完戶後出了兩個狀況:
  • 第一個是拿剛出爐的金融卡到提款機換密碼時,怎麼操作都出問題。後來再進銀行詢問時,行員告訴我剛剛連線資料還沒開通,等會兒再試即可。
  • 第二個是幾小時後,上網測試網路銀行功能,點選「西聯匯款」功能時,竟然畫面顯示沒開通此功能 → 打客服電話,客服人員告知會詢問分行怎麼回事 → 後來客服回電說今天業務比較多,晚點就可開通了。

我的猜測是,今天開戶的時間感覺沒有過去的經驗來得久,算是比較快就結束了,也許大眾銀行的作業流程是,把內部作業的部分抽出來延後做,如此可以縮短客戶在櫃臺等待的時間,也算是「友善體驗的設計」,而後遺症就是某些功能開通的時間會延後。如果你也碰到以上類似情形的話,同樣可打免費客服電話,就不必再跑一次銀行了。


2. 台幣外幣互轉

我有事先告知行員,需要開通台幣、外幣帳戶成為約定帳戶互轉的功能。不過也許沒跟行員講,行員也會詢問這件事吧?否則外幣帳戶就白開了。

需要注意的是,台幣、外幣成為約定帳戶後,外幣卻是無法經由約定轉帳的功能轉成台幣,這一點操作上很不直覺,後面網路銀行的操作會詳細說明。


3. 外幣帳戶啟用

新開立的外幣帳戶,隔天才能使用,所以若想當天將 Adsense 美金收益換成新台幣的話,將無法領到最多的金額,只能損失手續費來領現金。



使用網路銀行「加開外幣帳戶」功能可看到,劃紅線的部分提示,外幣帳戶隔日生效。


4. Email 通知

開戶可填入 email,那麼網路銀行的操作,例如西聯匯款的紀錄,便會自動寄到我們 email 信箱。不過我填的是 Gmail,由於擋垃圾信的功能太強大,導致一直沒看到大眾銀行的 email,後來才發現躺在垃圾信箱,所以第一次操作完後,記得到 Gmail 垃圾信箱找找



三、如何獲得最佳匯率


1. 匯款收據

從大眾的網路銀行 →「西聯匯款」→「西聯匯入服務」,可以順利將 Adsense 款項轉入外幣帳戶,而不損失任何手續費、匯率。完成後會得到一份水單,可存成 PDF 檔,內容大致如下圖:



  • 匯入外幣帳戶的金額為 USD 105.15
  • 請特別注意匯率 31.5080 這一欄的數字,將自己的數字記下來
  • 折合新台幣的金額 NT. 3313 代表,如果我們現在立刻用 31.508 這個匯率兌換的話,可得到這個金額 → 但事實上這是比較差的匯率。


2. 即時匯率資訊


網站:大眾銀行即時匯率
網址:http://www.tcbank.com.tw/tw/ExchangeRate/Current



看完水單後,請立刻進入以上的網址,查看大眾銀行的即時匯率。




  • 水單上面的匯率 31.5080 代表「國際快捷匯款」的匯率,比起即期的匯率 31.6880 少了 0.18
  • 如果我們臨櫃把 Adsense 匯款換成台幣的話,用的就是 31.5080 這個匯率
  • 如果從外幣帳戶換成台幣的話,用的就是 31.6880 這個匯率
  • 0.18 大致就是櫃臺人員的處理手續費了。如果只有 USD 100,那麼這就是小錢(約 NT. 18),而如果是 USD 1,000、USD 10,000,這就變成大數目了。



3. 何時可換匯

如前所提,外幣帳戶必須開戶隔日才能運作,因此當日進入網銀若無法換匯、找不到選項請不要慌張,這是正常現象,請隔日再上網銀處理即可。

除此之外,能抓對時機換匯也要一定的功力,需對國際情勢、外匯走勢進行研判。目前國際油價腰斬後大致趨於平穩,台幣也重貶了一大段,是個可以換匯的時間點。

如果當下判斷不適合換匯,認為將來有較佳的換匯時機點,那麼可以將資金停泊在外幣帳戶,視金額多寡進行定存


4. 外幣利率


網站:大眾銀行外幣存款利率
網址:http://www.tcbank.com.tw/tw/InterestRate/DepositForeignCurrency



請見以上網址,有美元活期存款及定期存款的利率。美元定存的利率比台幣差很多,而活存利率跟 0 其實是差不多的,只能說是比沒有好。

不過要計息也是有一定的限制:
  • 活存要至少 USD 100 才開始計息
  • 定存要至少 USD 1000 才能申請

以上資訊可由這個網址連結「大眾銀行外幣存款」查詢。



四、網路銀行操作注意事項



網站:大眾銀行網路銀行
網址:https://ibank.tcbank.com.tw/zh/index.aspx



1. 約定帳戶設定

大眾的網路銀行這一點做得比其他銀行棒很多,要設定任何約定轉帳的帳戶,都可隨時由網路銀行新增,其他大部分的銀行都必須臨櫃才能辦理。

不過大眾的台幣、外幣帳戶互為約定轉帳帳戶的功能,不能由網路銀行設定,會找不到選項,必須臨櫃開通才行。


2. 美金轉台幣操作

當初告知行員需要台幣、外幣互轉的功能後,他說之後網路銀行有一個畫面要特別提醒我。結果後來剛好有位男士抱著筆電來找這個行員,原來他在網路銀行找半天,就是找不到外幣帳戶轉台幣帳戶的功能。




如上圖,很直覺的,在「台、外幣轉帳」的選單,轉出帳號選擇外幣帳戶後,雖然已經設定了台幣帳戶為約定帳戶,但這裡只會顯示「您尚未設定約定帳號」,所以無法將美金轉為台幣。




於是行員順便請我過去他的筆電一起看畫面,原來必須在網路銀行 →「外匯服務」→「換匯」,這裡才能從外幣帳戶轉到台幣帳戶。看來這是網路銀行設計上不夠直覺的一點,導致很多人會詢問這個問題。

上圖還有一點需要注意,紅線部分的匯率 31.685 最好確認一下,如前面說明匯率時曾提及的,最好進入大眾銀行匯率的網頁檢查一下──




如上圖,確定 31.685 這個數字是出現在上面紅框的美元即期匯率,而不是下方紅線「國際快捷匯款」的匯率 31.505,那就沒問題可以轉成台幣了。

這裡有個小插曲,眼尖的讀者或許有發現,前面「換匯」的那張圖片,明明戶頭裡面的金額是 USD 105.15,可是我「換匯外幣金額」那裡竟然打成 USD 101.15,漏了 4 塊錢沒有轉成台幣...




結果就發生了這個烏龍,剩下的 USD 4 是不能換成台幣的,因為最低要 USD 100 才能換匯...XD



3. 西聯匯款交易時間

另外這一點也是需要注意的,網路銀行西聯匯款只能在銀行營業時間才能進行──



大致是星期一 ~ 星期五的早上 9 點到下午 3:30,否則就會出現上圖畫面了。


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6 則留言:

  1. 感謝分享哦!雖然我距離操作還有一段時間,但可以先辦起來放!^^

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  2. 今天才剛去領了一筆(在京城領的)
    也有被櫃員問說要不要再那邊開個戶就可以線上操作不用一直跑銀行
    不過我久久久才能達到100USD~一直再想到底有沒有開戶的必要性...
    如果是美元戶好像就比較有意義
    每次累積到然後有空可以領的時候匯率都好差

    回覆刪除
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    1. 恭喜啊~我也是久久一次...XD
      不過久久一次也是很麻煩的~~所以開一次戶可以一勞永逸 ^^

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    2. 真的...今天還一直填錯格子然後簽名修改簽名修改....
      整張單子真的慘不忍睹~
      等下次有帶印章再去開戶好了XD

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    3. 銀行文件填錯的確很麻煩~~XD

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